Hoy en día obtener una tarjeta de crédito suele ser un tema complicado para quienes no tienen un historial financiero con puntaje alto. ¿Eres de estas personas? ¡No te preocupes! Para ti, también hay opciones de tarjetas de crédito que además, pueden ayudarte a elevar tu puntaje. Quédate con nosotros y sigue leyendo este post.
Acerca del puntaje crediticio ¿Qué es?
Se trata de la puntuación financiera que representa nuestro historial crediticio. Dentro de este número de tres dígitos, las entidades bancarias evalúan tu comportamiento ante las deudas, transacciones y ahorros financieramente hablando.
Aunque no lo creas, este puntaje determina si eres buen candidato para obtener un préstamo bancario, hipotecas o disponer de tarjetas de crédito, además de la posibilidad de extender el monto de las mismas.
De forma habitual, tu puntaje estará entre los 300 (bajo) y 850 (alto). Como es de esperarse, un puntaje alto indica que no existe algún riesgo financiero al ofrecerte un producto bancario, por lo que tendrás mayores probabilidades de obtener créditos a una tasa de pago baja.
Con un puntaje bajo será difícil obtener préstamos o tarjetas de crédito y, es probable que si lo encuentras, debas pagar tasas altas de interés. Sin embargo, serán estos mismos préstamos los que te ayudarán a elevar tu score crediticio.
¿Cómo aumentar mi puntaje de crédito?
- Paga a tiempo tus deudas. El pago de tus cuentas conforma el 35% de tu puntaje, por lo que requieren de atención. También, atrasarse en los pagos ¡Afectan tu puntaje por 7 años!
- Tasa de uso de crédito baja. Procura mantener tu tasa de crédito en uso por debajo del 30%. Por ejemplo: si tu tarjeta de crédito tiene un límite de $20,000, entonces el saldo en uso debe ser de $6,000.
- Mantén activas tus tarjetas de crédito antiguas. No importa que tan antiguas sean y si ya no las usas, cerrar tus cuentas de crédito afectan al puntaje crediticio puesto que están disminuyendo la edad de tus cuentas. Recuerda, mientras más largo sea el historial de crédito, más alto el puntaje.
- Maneja varios préstamos. Esto puede ayudarte a subir tu score un 10%. Sin embargo, conforma una pequeña parte del historial crediticio, así que si deseas, puedes omitir este paso y solo tener los préstamos necesarios.
- Solicita y maneja créditos con moderación. Si obtienes por ejemplo una tarjeta de crédito procura no hacer uso de ella excesivamente. Claro que este tipo de productos ayudan a mejorar tu puntaje, pero también pueden bajarlo si no lo pagas a tiempo.
5 mejores tarjetas de crédito ideales para puntaje bajo
Ahora bien, te mostraremos las tarjetas de crédito con las que puedes comenzar si tienes un puntaje bajo. Recuerda que el puntaje bajo es de 300 a 369. Comencemos.
Indigo Platinum Mastercard
Es de las mejores opciones para quienes tienen un mal puntaje de crédito o para los usuarios cuya situación es en total bancarrota. Esta tarjeta de crédito cuenta con las siguientes características:
- Tarifa anual: $75 pagando el primer año. Posteriormente pagarás $99
- Tasa de interés anual: es del 24,99%
- Puntaje mínimo para obtenerla: 350
- Tarifa para transacciones extranjeras: 1% por compra
También, si has decidido viajar y rentarás un vehículo pagándolo con esta tarjeta de crédito, automáticamente obtienes una cobertura en caso de robo o daños. El proceso de obtención es muy sencillo y no afectará en tu score de crédito.
Green Dot Platinum Card
Si estás teniendo problemas para ser aprobado por otras tarjetas de crédito. Funciona de la siguiente manera: el monto que deposites, será tu límite de crédito. Es decir, si depositas como monto inicial $10,000, este será tu límite de crédito.
Es importante que pagues a tiempo y la uses de forma responsable para que tu puntaje bajo pueda elevarse. Sus características son:
- Tarifa anual: $39
- Tasa de interés anual: 19,99%
- Puntaje mínimo para obtenerla: no requiere
Credit Builder Secured Visa
Esta opción tiene una tasa de interés anual tasa, pero, no cuenta con tarifa anual y el límite de crédito lo estableces tú, en función a tu deposito inicial. También, Armed Forces Bank, podrá ayudarte a formar un buen historial crediticio informando tu comportamiento financiero a tres de las principales agencias de crédito. Sus características son:
- Tarifa anual: $0
- Tasa de interés anual: 25,99%
- Puntaje mínimo para obtenerla: 300
OpenSky Secured Visa
Esta es de las opciones de tarjetas de crédito más acertadas para aquellas personas que no desean una verificación de su historial crediticio. Y, por si fuera poco, no necesitas tener cuentas bancarias previas para comenzar, lo que indica que puedes construir un historial desde 0. Requiere de un depósito mínimo de $200 y sus características son:
- Tarifa anual: $35
- Tasa de interés anual: 17.39%
- Puntaje mínimo para obtenerla: 300
DCU Visa Platinum Secured
Es una tarjeta de crédito perfecta para quienes buscan con rapidez una solución económica. No cuenta con tarifa anual. Además, su tasa de interés es baja en comparación con otras tarjetas de crédito y es flexible en cuanto a límite de préstamo se refiere.
Cuentas también, con otros beneficios como la renta de vehículos, posibilidad de hacer viajes e ideal para pagar las cuotas de tu seguro. Estas son sus características:
- Tarifa anual: $0
- Tarifa de interés anual: 11.50%
- Puntaje mínimo para obtenerla: 300
¿Por qué usar tarjeta de crédito?
Definitivamente es conveniente tener a nuestra disposición una tarjeta de crédito por las múltiples ventajas que esto ofrece. Porque, no solamente puedes salir de deudas o apuros económicos, sino que también obtienes otros beneficios al adquirir este tipo de productos en tu entidad bancaria de preferencia.
Como lo hemos mencionado a lo largo de este artículo, una de las mayores ventajas de usar tarjetas de crédito, es la posibilidad de ver aumentar tu score crediticio. Otros de los beneficios que pueden ofrecerte estos productos bancarios, son:
- Construir tu historial de crédito
- Ahorrar en intereses
- Realizar compras en línea
- Obtener descuentos por compras
- Posibilidad de optar por créditos sin intereses
En definitiva, las tarjetas de crédito son una excelente opción para nuestra economía. No obstante, recuerda usarla con moderación y mantenerte al día con los pagos, así evitarás que esto afecte en tu puntaje de crédito.
