Al momento de comprar o renovar el coche, la mayoría de nosotros necesita financiamiento. Los bancos y concesionarios facilitan la financiación de vehículos online, incluso ponen a la disposición una calculadora para simular el financiamiento.
Si estás pensando en solicitar un crédito automotriz, este contenido es para ti. Veremos las principales opciones de financiamiento para vehículo, algunos aspectos importantes antes de optar por este tipo de créditos; e incluso, aprenderás a hacer una simulación del financiamiento.
Lo que necesitas conocer de la financiación de vehículos online
La financiación de vehículos online es una excelente alternativa para adquirir autos nuevos o usados. Gran variedad de empresas públicas y privadas ofrecen este tipo de créditos. Solo hace falta indagar cuál de ellas ofrece los mejores planes de financiación.
Generalmente disponemos de dos medios para solicitar estos créditos:
- Entidades bancarias
- Concesionarios de vehículos
En el caso de los bancos, sus tarifas suelen ser competitivas y accesibles. Tus probabilidades de obtener un crédito si ya eres cliente de estas entidades financieras. El préstamo hipotecario es una de las modalidades que ofrecen los bancos para financiar la compra de vehículos.
La mayoría de los bancos han agilizado los trámites para otorgar créditos. De hecho, ahora podemos hacer todas las gestiones en línea. Aun así, se requiere de cierta paciencia, consignar una serie de documentos y tener una buena trayectoria crediticia.
La financiación a través de un concesionario suele ser muy rápida y más variada, en comparación con los bancos. Sin embargo, hay que tomar en cuenta la tasa de interés, generalmente es más elevada que en las entidades bancarias.
Independientemente de la fuente del crédito, necesitamos tener presente ciertos aspectos para elegir la mejor financiación de vehículos online. Veamos cuales son.
Consigue el mejor financiamiento para comprar el vehículo que quieres
Calcular exactamente el monto de las cuotas del crédito nos ayuda a organizar nuestro presupuesto. Además podremos elegir el financiamiento que se amolde a nuestros ingresos reales, para no incumplir con los pagos. Es necesario detenernos a calcular todos los cargos envueltos en la financiación:
- Monto de enganche
- Costo anual total (CAT)
- Tasa de interés
- Comisiones
- Seguro vehicular
Estos son 5 elementos que conforman un crédito y que determinan cual es el más conveniente en cada caso. Del monto del enganche dependerá mucho el financiamiento, cuando mayor sea este monto, más cómodo será el financiamiento.
Por ejemplo, si te interesa pagar menos en las cuotas mensuales te conviene un crédito a largo plazo. En otro caso, tal vez quieres pagar la financiación en un corto tiempo, entonces, las cuotas mensuales serán mayores. Y las comisiones también se ven afectadas por el plazo del crédito.
Cada banco y prestamista tienen sus propios planes de financiamiento automotriz. Por eso conviene examinar con cuidado lo que ofrece cada uno, y elegir el que resulte más conveniente en nuestro caso.
¿Dónde solicitar el financiamiento?
Ya hemos mencionado que instituciones bancarias, algunas empresas y concesionarios de automóviles facilitan crédito para automóviles. Solo hace falta ingresar al sitio web de estas entidades, averiguar lo que nos interesa y solicitar la financiación del vehículo.
Según CONDUSEF, estas son las tasas de interés que aplican los principales bancos para la financiación de vehículos:
| Entidad Bancaria | Tasa de interés anual (%) |
| BANORTE | 13.99 |
| INBURSA | 16.74 |
| BBVA | 18.99 |
| CIBANCO | 13.90 |
| SCOTIABANK | 10.99 |
| HSBC | 10.90 |
Por supuesto, el porcentaje del préstamo también es variable según la financiadora. Casi todos los bancos otorgan, como promedio, el 30% sobre el valor del vehículo. También hay que tener en cuenta los plazos de pago que ofrecen los distintos prestamistas, que van desde 12 meses hasta 48 meses.
Teniendo a la mano todos estos datos podrás seleccionar donde hacer la solicitud de financiamiento. Ahora bien, para obtener la aprobación de tu crédito es importante que cumplas ciertas obligaciones. ¿Cuáles son?
Requisitos para la solicitud de tu crédito automotriz
Las entidades financieras tienen sus exigencias particulares al momento de otorgar préstamos. Entre requisitos básicos están los siguientes:
- Documentación de identidad en regla
- Constancia de domicilio
- Estabilidad laboral (algunos requieren antigüedad mayor de 2 años)
- Ser mayor de edad
- No tener ningún otro crédito pendiente en la entidad
- Estados de cuenta bancaria que avalen el nivel de ingreso mensual requerido
Algunos prestamistas exigen un buen historial crediticio y un aval en garantía, que en ocasiones es el mismo automóvil que están financiando.
¿Cómo calcular el pago de mi préstamo?
Actualmente disponemos de varias herramientas digitales para simular el crédito. Cada institución crediticia tiene su propia calculadora, a la que puedes acceder desde su portal web. También hay disponibles algunas aplicaciones gratis para simular cuánto y cómo pagar la financiación de un automóvil.
Estas calculadoras automáticas y muy prácticas, podemos hacer uso de ellas de forma muy sencilla:
- Accede a la web de la entidad financiera
- Selecciona: «simulador o calculadora de crédito automotriz»
- Ingresa los datos del vehículo (valor, modelo, año, estado, marca)
- Monto del enganche
- Plazo del crédito
- Frecuencia de las cuotas
- Forma de pago del seguro (total o en cuotas)
¿Cuáles son los simuladores más usados para cálculo de financiamiento automotriz?
- Aplicación Simulador de crédito automotriz
- Simulador del BBVA
- Calculadora de crédito de CONDUSEF
- Simulador de Motorfy
- Calculadora de la entidad financiera HSBC
Si deseas puedes ingresar a la plataforma de otras entidades financieras y buscar el simulador de crédito para vehículos. En todos los casos el cálculo es bastante rápido y acertado.
Consejos expertos para financiar tu vehículo
Solicitar un financiamiento es adquirir una deuda. Los expertos en finanzas no recomiendan endeudarse, y en caso de hacerlo, es mejor tomar medidas para cumplir con este compromiso financiero. Lo que hagamos antes de solicitar el crédito es crucial para tener éxito como prestatarios.
El mercado para financiación de vehículos online es muy amplio en nuestro país. Esto nos da la oportunidad de comparar las mejores opciones acordes a nuestra capacidad de pago. Sin duda que hacer uso de un simulador de crédito automotriz nos ayudará a conservar un buen historial crediticio.
