¿Aún no sabes cómo escoger una tarjeta de crédito? Lo bueno es que cada vez salen más opciones para elegir. Pero esto puede llenarte de confusión al momento de elegir la mejor tarjeta de crédito. Tener tantas opciones puede hacer que te surjan muchas preguntas y por eso hoy te diremos algunos consejos para elegir la tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades.
Pasos para escoger la mejor tarjeta de crédito
El paso más importante antes de elegir una nueva tarjeta es saber cómo funcionan y qué tipo de tarjeta de crédito es la mejor para ti. De esta manera podrás elegir una fácilmente y en menos tiempo.
Escoge la mejor tarjeta que cumpla con tus necesidades
Hay muchos tipos diferentes de tarjetas que se adaptan a todas las necesidades. No es lo mismo una tarjeta de crédito para un viajero frecuente que busca ganar millas aéreas que para un estudiante que necesita ganar puntos por primera vez.
Por lo tanto, el primer paso para que elijas la mejor opción de tarjeta de crédito es averiguar tu motivo principal para obtenerla. Cuando comiences a ver las opciones disponibles, empieza preguntándote para qué la usarás. Puede elegir una tarjeta de crédito por cualquiera de las siguientes razones.
Decide qué quieres que haga una tarjeta de crédito por ti
Una vez que sepa para qué tipos de tarjetas puede calificar, es hora de comenzar a ser selectivo. ¿Qué quieres que haga una tarjeta de crédito para ti? ¿Construir su puntaje de crédito? ¿Gana recompensas? Si deseas saber que puede hacer una tarjeta de credito por ti, entonces te dejamos algunas opciones:
¿Necesita mejorar su puntaje de crédito? Elige una tarjeta de creación de crédito
Si aún no sabes cómo elegir una tarjeta de crédito, entonces comience con tarjetas de crédito para mal crédito. Para solicitarla solo se requiere un depósito para abrir una tarjeta de crédito garantizada. Los estudiantes universitarios también pueden obtener tarjetas de crédito.
¿Quieres ganar puntos, millas o devolución de efectivo? Elige una tarjeta de crédito de recompensas
Si eres un consumidor o viajero frecuente entonces una opción muy popular es una tarjeta de crédito de recompensas. Con estas tarjetas podrás obtener recompensas por tus gastos cotidianos. Hay varios tipos de tarjetas de crédito de recompensas las más populares son:
- Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Esta es una buena manera de ganar recompensas en efectivo. Si quieres saber cómo canjear puntos por viajes, consulta las tarjetas de crédito Travel Rewards.
- Las tarjetas de puntos acumulan puntos a medida que los gasta. Por lo general, tiene la opción de usar sus puntos para obtener reembolsos en efectivo, viajes, regalos y más.
- Si sueles viajar a menudo entonces las tarjetas de millas son la mejor opción para ti. Ya que te otorgan millas de aerolíneas a medida que vas gastando.
La cantidad de recompensas que se obtiene por cada compra puede cambiar. Algunas tarjetas te ofrecen una tasa fija de recompensas en todos tus gastos, mientras que otras ofrecen recompensas adicionales en ciertas categorías de gastos.
¿Necesitas comprar a plazo sin intereses? Elige una tarjeta de crédito con APR
Si tienes uno o más gastos que tomaran un tiempo en pagar, las tarjetas de crédito introductorias con APR del 0% son justo lo que necesitas. Estas tarjetas tienen un APR introductorio del 0% en las compras.
Si no sabes cómo elegir la mejor tarjeta de crédito con tasa introductoria baja, necesitas mirar el tiempo que durará ese período introductorio. Para que los beneficios de la tarjeta duren mucho tiempo, debes tratar de pagar todo el saldo antes de que termine el año.
Comprende las tasas de interés y las tarifas
Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero cobrando intereses y tarifas a las personas. La ley federal exige que todas las tarjetas de crédito divulguen sus tasas de interés por adelantado, por lo que es importante investigar estos costos adicionales que tendrás antes de solicitar una nueva tarjeta.
Hay muchas formas de calcular las tasas de una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas pueden tener una tasa de interés de hasta el 36 por ciento. Los diferentes tipos de tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas.
- Tarifa anual: muchas tarjetas de crédito tienen una tarifa anual que puede oscilar entre $95 y $550.
- Tarifa por transferencia de saldo: una tarjeta de transferencia de saldo es una buena opción si ya tiene una tarjeta de crédito y está teniendo dificultades para pagar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos. Un mínimo de $5 a $10 es la tarifa mínima de transferencia de saldo.
- Tarifa por pago atrasado: si pagas tarde el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, es posible que te cobren un cargo por pago atrasado. Hay diferentes comisiones según el emisor y el número de veces que hayas pagado. Siempre que sea posible, se deben evitar los adelantos en efectivo.
- Tarifa por adelanto en efectivo: esto es cuando utilizas tu tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático. Las tarifas asociadas con los adelantos en efectivo suelen ser bastante altas. Ya que se te cobrarán intereses sobre un adelanto en efectivo de inmediato, a menudo a una tasa más alta que el APR normal.
Consejos para sacarle partido a la mejor tarjeta de crédito
El beneficio adicional de tener la mejor tarjeta de crédito es que podrás usarla para acumular crédito y ganar recompensas. Pero igual puedes poner en riesgo tus finanzas si no la utilizas correctamente.
Para sacarle el máximo provecho, sigue estos consejos:
- Paga tu saldo cada mes. Asegurate de solo usar su tarjeta de crédito para compras que pueda pagar antes de que comiencen a acumularse intereses
- Utiliza el crédito lo menos que puedas. Mantén el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 30 %, mientras más bajo, mejor.
- Nunca gastes de más ni te endeudes para ganar una recompensa. Ya que el dinero que perderás en intereses superará el valor de cualquier recompensa.
Elegir la mejor tarjeta de crédito no siempre es una tarea sencilla, pero ya con esta guía y consejos valiosos podrás escoger una tarjeta que te brinde todos los beneficios.
