Como estudiante puedes obtener un préstamo estudiantil en los EE. UU. El Departamento de Educación o una organización privada pueden pagarte las cuotas universitarias en su totalidad o en parte, incluidos los intereses.
Si este tema te interesa, sigue leyendo porque en las próximas líneas te explicamos todo lo que debes saber para conseguir y aprovechar este préstamo.
Préstamo estudiantil
Un préstamo estudiantil es dinero que pides prestado al gobierno federal o una corporación privada para pagar los gastos educativos. Después tendrás de pagarlos con intereses.
Al familiarizarte con los muchos tipos de préstamos estudiantiles y emplear prácticas de préstamo prudentes, puedes reducir una cantidad de deudas referente a tus estudios.
A la larga, obtener un título universitario tiene varios beneficios. También se deben considerar importantes repercusiones financieras, como la forma en que pagarás el préstamo. Para muchos, puede implicar más deudas.
¿Cómo obtener un préstamo estudiantil?
Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debes completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes o FAFSA. Según los datos de la FAFSA, que utilizan los estados y las instituciones, eres elegible para recibir ayuda financiera.
Debes dar detalles financieros y personales tanto tuyos como de tus padres o tutores si eres dependiente. Debes introducir datos como:
- Extractos bancarios y registros de inversión.
- Declaraciones W-2, declaraciones de impuestos federales y cualquier otra evidencia de ingresos.
- Número de Seguro Social (o Número de Registro de Extranjero si no eres ciudadano de los EE. UU.)
- Un préstamo para estudiantes es similar a cualquier otro préstamo que puedas obtener, como un préstamo para automóvil. A excepción de que no estás obligado a comenzar a pagar el préstamo estudiantil de una vez, es sutilmente diferente a un préstamo de automóvil.
- Una vez se determine cuán elegible eres para el préstamo, los especialistas financieros brindarán asesoramiento sobre cómo aceptar la totalidad o una parte del préstamo.
- Antes de eso, es posible que debas pasar por un asesoramiento de ingreso para asegurarte de conocer los términos de los préstamos que estás aceptando.
- Las posibles alternativas a los préstamos estudiantiles para pagar la universidad y el enfoque más efectivo para crear un presupuesto para la matrícula
Las cuotas de tu préstamo se difieren hasta que te gradúe o dejes de estudiar. Después de eso, tendrías un período de seis meses antes de tener que comenzar a pagarle a un administrador de préstamos.
También debes firmar un Master Promissory Not, que describe los términos particulares de tu préstamo. Esto debe firmarse para que se verifique que estás tomando prestados los fondos y que tienes la intención de devolverlos cuando llegue el momento. Para sus registros personales, debes conservar un duplicado.
Clases de préstamos estudiantiles
A pesar de que muchos estudiantes dependen de préstamos federales para pagar su educación, existen muchos tipos diferentes de préstamos para estudiantes. Es necesario comprender las distinciones.
Préstamos a plazo
El Departamento de Educación de EE. UU., otorga préstamos directamente a los estudiantes que buscan títulos (DOE). DOE establece que tanto los colegios y universidades de 4 años como las escuelas “vocacionales, profesionales o técnicas” son elegibles para los préstamos.
Otros nombres para préstamos directos incluyen Préstamos Stafford y Préstamos Directos Stafford. Existen dos categorías:
- Préstamos directos con subsidio: siempre que asistas a la universidad por lo menos medio tiempo y durante los primeros seis meses posteriores a la graduación.
- DOE pagará los intereses del préstamo mientras estés inscrito en la universidad.
- Según tu necesidad financiera, tu escuela decidirá cuánto puedes pedir prestado y te otorgará el préstamo.
- Préstamos directos sin subsidio: con los préstamos sin subsidio, tu escuela determinará cuánto puedes pedir prestado de acuerdo con el costo de la asistencia.
- Su paquete de asistencia financiera y otras variables. Tu necesidad financiera no se tiene en cuenta para los préstamos sin subsidio.
- El interés que se acumula en el préstamo mientras aún estás inscrito se incluye en el monto total que deberás pagar después de graduarte.
El principal contraste entre los diversos tipos de préstamos directos son los pagos de préstamos del DOE. Préstamos subsidiados que se ponen a disposición de los estudiantes que pueden demostrar que necesitan el dinero. Puedes pedir prestado de $5,500 a $12,500 en préstamos subsidiados o no subsidiados, según el año en que estés cursando.
Préstamos directos PLUS
Los padres de estudiantes de pregrado, así como de estudiantes de posgrado o maestría califican para un Préstamo Directo PLUS. También pueden conocerse como Préstamos PLUS para graduados o Préstamos PLUS para padres, según quién sea el prestatario.
DOE verificará tu crédito para asegurarse de que no tengas ningún “historial de crédito adverso”. Tu elegibilidad para un Préstamo Directo PLUS no se basa en tu capacidad para pagarlo.
Deberás cumplir con los requisitos adicionales, como encontrar un “patrocinador” que será responsable de los pagos del préstamo en caso de que tú no puedas. En otro caso, debes demostrar que tienes circunstancias excepcionales, de cualquier manera aún puedes ser elegible para un Préstamo PLUS.
¿Me conviene consolidar mis préstamos estudiantiles?
La consolidación según la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, implica agrupar varios préstamos de numerosos prestamistas en un solo pago mensual más asequible.
La consolidación, sin embargo, ofrece tanto ventajas como desventajas, tales como:
- La consolidación podría reducir tu pago mensual al extender la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu deuda.
- Sin embargo, extender el plazo resultará en pagos más frecuentes y de menor cuantía, lo que aumentará los cargos por intereses en general.
Si combinas préstamos que no ofrecen alternativas de pago basadas en los ingresos con préstamos que sí las ofrecen. Tienes la posibilidad de pagar la nueva deuda consolidada según tus ingresos mensuales. Sin embargo, puedes renunciar a otros beneficios como el ahorro de tasas de interés.
Al pedir prestado, ten cuidado
Si bien puede parecer obvio, es crucial asegurarse de pedir prestado solo lo que realmente necesitas. Recuerda esto cuando quieras solicitar un préstamo estudiantil para pagar tu educación universitaria.
- Incluso si calificas para un préstamo mayor de lo que necesitas para pagar la educación, no estás obligado a aceptar toda la oferta de préstamo.
- Solicitar una reducción o incluso la cancelación de tu oferta de ayuda financiera es una de sus opciones como prestatario de préstamos estudiantiles.
- Si eliges un préstamo privado, ten en cuenta que con frecuencia tienen tasas de interés más altas. Además, es posible que debas reembolsarlo antes de que puedas recibir tu título.
Debes investigar el pago potencial que podrías recibir después de graduarte para determinar cuánto dinero puedes pedir prestado. Teniendo toda esta información a la mano puedes elegir sabiamente como pedir un préstamo estudiantil y aprovecharlo para el avance de tus estudios.
